Borç kapatmanın en iyi yolu genellikle borçları kontrol altına alıp, en pahalı borca mümkün olduğunca fazla ödeme yapmak ve yeni borç oluşmasını durdurmaktır.
En etkili yöntem: “Çığ yöntemi” 🏔️
Önce bütün borçlarını şu şekilde listele:
| Borç | Kalan | Faiz/maliyet | Aylık ödeme |
|---|---|---|---|
| Kredi kartı | 30.000 TL | yüksek | 5.000 TL |
| İhtiyaç kredisi | 80.000 TL | orta | 6.000 TL |
| Araç kredisi | 200.000 TL | düşük | 8.000 TL |
Sonra:
- Tüm borçların asgari/zorunlu ödemelerini yap.
- Elinde kalan ekstra parayı faizi/maliyeti en yüksek borca yönlendir.
- O borç bitince, onun taksitini de bir sonraki borca ekle.
- Hepsi bitene kadar aynı sistemi devam ettir.
Böylece borç azaldıkça ödeme gücün de büyür.
Ama önce şu üç şeyi yap
🛑 Yeni borç oluşturmayı durdur.
Borç öderken aynı anda kredi kartından yeniden borçlanıyorsan ilerlemek çok zorlaşır.
💰 Küçük bir acil durum payı bırak.
Elindeki her kuruşu borca yatırıp sıfırda kalmak, beklenmedik bir masrafta tekrar kredi kartına dönmene neden olabilir.
📊 Borcun gerçek maliyetini hesapla.
Sadece “kalan borç” değil; faiz, vergiler, ücretler ve erken kapama koşulları da önemli.
Peki “en küçük borçtan başlayayım” yöntemi?
Buna kartopu yöntemi denir. En küçük borcu önce kapatırsın. Matematiksel olarak her zaman en ucuz yöntem değildir ama hızlı sonuç almak motivasyonu artırabilir.
Yani:
En ucuz yöntem → en yüksek faizli borçtan başlamak.
Psikolojik olarak daha kolay yöntem → en küçük borçtan başlamak.
Eğer borçların kredi kartı + ihtiyaç kredisi + diğer kredilerden oluşuyorsa, borç miktarlarını, aylık taksitlerini ve faiz oranlarını yazarsan sana hangi borcu önce kapatmanın en mantıklı olduğunu birlikte hesaplayabiliriz.